Ominimo, la insurtech de inteligencia artificial, obtiene su primera inversión con una valoración de 220 millones de dólares.

Atraer a ingenieros talentosos para trabajar en una startup de un sector que podría considerarse común, especialmente en un momento en que empresas más emocionantes están ofreciendo altos salarios y contratando de manera agresiva, es un desafío. Ominimo, una startup de seguros de Polonia, ha encontrado una manera de hacerlo: ofrecer salarios competitivos y, además, permitir que los ingenieros apliquen su talento para reinventar el funcionamiento del sector. Fundada con un presupuesto limitado hace apenas un año, Ominimo ha desarrollado un enfoque diferente y mejorado para la comprensión y valoración del riesgo, logrando ya ser rentable y crecer rápidamente, con 300,000 pólizas firmadas en su primer mercado, Hungría.

Para impulsar su crecimiento, la empresa ha decidido aceptar su primera inversión externa de un socio estratégico, Zurich Insurance Group. Fuentes indican que Zurich está realizando una inversión de €10 millones (alrededor de $11 millones) a cambio del 5% de la compañía, lo que valora a Ominimo en €200 millones ($220 millones). Aunque ni Ominimo ni Zurich han comentado sobre la cantidad exacta de la inversión, ambas partes han confirmado la valoración.

El contexto actual presenta un desafío adicional: una de las startups de seguros más reconocidas en Europa, WeFox, está desprendiéndose de partes de su negocio y buscando financiamiento de emergencia para sobrevivir. Este escenario funciona como una advertencia sobre cómo no crecer en el sector de seguros, pero al mismo tiempo, muestra la oportunidad que Ominimo tiene en el mercado. A diferencia de WeFox, que creció rápidamente gracias a la demanda, Ominimo ya es rentable, aunque su enfoque es modesto; actualmente opera en un solo mercado y se especializa únicamente en seguros de automóviles.

La startup planea expandirse a más de diez nuevos mercados, comenzando por Polonia, Suecia y los Países Bajos, y Zurich actuará como su asegurador de riesgo. Ominimo se posicionará como corredor, específicamente como agente general de gestión de Zurich, con la intención de inicialmente focalizarse en seguros automotrices e introducir seguros de propiedades en el futuro.

Dusan Komar, el CEO de Ominimo y cofundador junto a Dennis Weinbender y Laslo Horvath, ha vivido de cerca los retos que enfrenta la industria de seguros durante su tiempo en McKinsey. Identificó tres problemas principales en las compañías de seguros: sistemas heredados rígidos que dificultan la innovación, procesos de toma de decisiones lentos y la falta de talento. Komar sostiene que “ningún ingeniero de software brillante sueña con trabajar para una compañía de seguros”.

Aprendiendo de las startups en fintech y otros sectores de seguros innovadores, Komar y sus cofundadores decidieron crear su propio producto en lugar de desarrollarlo para un cliente. Utilizan APIs para integrar funciones de otros proveedores y así nació Ominimo. La compañía aplica razonamientos basados en IA junto con análisis de big data para calcular y ofrecer cotizaciones de seguros. En lugar de los cinco o seis parámetros que utilizan los seguros tradicionales, Ominimo considera variables adicionales que son fundamentales, incluyendo datos como las características físicas de los vehículos.

La cantidad de startups de seguros que promueven el uso de IA en sus operaciones es considerable, pero Komar confía en que el rendimiento de Ominimo es la prueba de su eficacia. Afirma que su tasa de pérdidas es inferior al promedio del mercado, y ha logrado captar un 7% del mercado en Hungría.

Al igual que muchas neobancos, que en realidad tienen mucho en común con el sector de seguros, los nuevos jugadores en este último no están revolucionando todo bajo el capó, sino que se centran en ofrecer una experiencia de usuario más moderna. Komar cree que la clave para atraer y retener el talento en Ominimo radica en ofrecerles la oportunidad de trabajar en lo que realmente quieren. Esto se evidencia en su equipo de ciencia de datos, que incluye ocho medallistas de olimpiadas de matemáticas y física.

En cuanto a Zurich Insurance, también ve en Ominimo una vía para diversificar su manera de atraer nuevos clientes. Alison Martin, CEO de Zurich para Europa, Oriente Medio y África, expresó su satisfacción con la asociación que permitirá ofrecer soluciones innovadoras de seguros de automóviles y permitir su expansión más allá de los mercados en los que ya están presentes.