Cambiando la situación: Cómo Mastercard combate a los estafadores y disminuye la confusión en las transacciones.
Las redes delictivas están utilizando métodos cada vez más sofisticados, lo que genera pérdidas de miles de millones para los consumidores. Mastercard, con la asistencia de inteligencia artificial en la protección de sus 159 mil millones de transacciones anuales, está invirtiendo esta tendencia y protegiendo la confianza del público.
Los fraudes en línea han evolucionado, volviéndose más sofisticados y audaces, abarcando desde mensajes de texto falsos sobre entregas hasta tiendas virtuales fraudulentas. La utilización de voces clonadas por inteligencia artificial para engañar a sistemas de seguridad bancaria se ha vuelto común, lo que preocupa a los consumidores. Una reciente encuesta reveló que más de la mitad de los encuestados experimentaron intentos de fraude al menos una vez a la semana, lo que lleva a pérdidas estimadas de 1.17 mil millones de libras en el Reino Unido durante el 2023.
Mastercard es uno de los actores que más comprenden la magnitud de este desafío. Desde sus inicios en la lucha contra el fraude con tarjetas de crédito, la empresa ha enfrentado a organizaciones criminales, analizando tendencias y desarrollando métodos innovadores para contrarrestar estos delitos. Frente al creciente uso de la inteligencia artificial por parte de los delincuentes, Mastercard ha decidido implementar su propia tecnología para hacer frente a estas amenazas.
“Gran parte de nuestra innovación y capacidad para enfrentar el fraude proviene de nuestra inversión en tecnología y datos”, señala Johan Gerber, Vicepresidente Ejecutivo y Responsable de Soluciones de Seguridad en Mastercard. Esta inversión permite a la compañía identificar patrones y tendencias que fortalecen su resistencia ante el fraude.
La protección de los pagos empieza desde la apertura de una cuenta, donde las herramientas de inteligencia artificial de Mastercard pueden detectar intentos de fraude mediante identidades sintéticas o falsas. Además, al realizar una nueva transacción, su tecnología de Decision Intelligence evalúa en solo 50 milisegundos si el comportamiento del usuario es sospechoso. Recientemente, la empresa ha mejorado esta tecnología, logrando detectar un 40% más de fraudes en comparación con el primer trimestre del año anterior.
Al realizar compras, la tecnología de Mastercard ofrece un desglose detallado de cada transacción a través de aplicaciones bancarias, facilitando la revisión y detección de posibles fraudes.
A medida que las transacciones de comercio electrónico aumentan, algunos titulares de tarjetas disputan transacciones legítimas, un fenómeno conocido como fraudes de primer parte, que se estima que cuesta a los comerciantes alrededor de 50 mil millones de dólares al año. Para abordar este problema, Mastercard ha implementado su programa First-Party Trust, destinado a ayudar a las empresas a gestionar disputas en transacciones genuinas, logrando una tasa de desvío de chargebacks del 15-20% en estudios iniciales.
Desde 2018, se han presentado casos en los que ciberdelincuentes han vulnerado los sistemas de seguridad de los bancos, inhabilitando métodos de detección de fraudes. En un incidente notable, se robaron 11.5 millones de libras de ATMs en 28 países en solo dos horas. Mastercard ha adaptado constantemente su tecnología para contrarrestar ataques masivos, monitoreando las transacciones a nivel de red y alertando a los bancos sobre comportamientos sospechosos en tiempo real. La compañía ha prevenido casi 50 mil millones de dólares en fraudes en los últimos tres años.
Los fraudes a menudo son personales, manifestándose como llamadas telefónicas o mensajes que parecen provenir de seres queridos. En 2023, el fraude conocido como Authorised Push Payment (APP) resultó en la pérdida de 459 millones de libras para consumidores del Reino Unido. Para contrarrestar esto, Mastercard ha desarrollado tecnología de riesgo de fraude al consumidor que analiza factores de riesgo cerca de una transacción y notifica a los bancos involucrados, ayudando a identificar y detener pagos fraudulentos antes de que salgan de la cuenta de la víctima.
Además, la compañía ha expandido sus capacidades de IA generativa para identificar números de tarjetas comprometidos escondidos en sitios ilegales, permitiendo a los bancos bloquear inmediatamente estas transacciones antes de que ocurra el fraude.
Hay indicios de que los esfuerzos de la industria contra el fraude están dando resultados; el regulador de sistemas de pagos del gobierno del Reino Unido reportó una disminución del 12% en el valor de las estafas APP desde el 2023. “Con cada avance en la tecnología, no solo nos defendemos contra las amenazas, sino que estamos moldeando un futuro digital donde la innovación y la seguridad van de la mano”, concluye Gerber, asegurando que la confianza siga siendo fundamental en cada interacción.
